Lincoln Financial林肯人寿IUL指数型万能寿险如何选

2019-08-09 16:52:24 来源: 中国金融商报网

当下的经济环境下,中国的高净值人群时时面临着医疗保健,海外投资,经济大环境,财富传承等诸多挑战。那么是否存在一种办法能在回避和激进之间获取平衡,不管在何种情况下都能让家庭生活有所保障,同时能增值财富,让生活后顾无忧呢?今天尔湾百科跟大家聊聊美国保险Lincoln Financial Group林肯人寿IUL指数型万能寿险。(尔湾百科隶属于北京中睿世联国际文化交流有限公司,是美国加州尔湾市(Irvine)生活资讯及商业资讯优质服务平台,以“尔湾百科”名称入驻自媒体平台今日头条、一点号、搜狐公众号,新浪微博等,定期推送生活、安家、房产、保险、教育、医疗、旅游、投资、理财、税务全方位信息。)

2019美国指数型万能寿险品牌(不分排名先后)

1. Pacific Life 太平洋人寿

2. Allianz 安联人寿

3. National Life 国家人寿

4. TransAmerica Life 泛美人寿(又译全美人寿)

5. AIG 美国国际集团

6. Zurich 苏黎世人寿

7. Lincoln National Life 林肯人寿

8. Prudential 普天寿(又译保德信,非英国保诚)

9. John Hancock 约翰汉考克人寿

10. Global Atlantic 环球大西洋人寿

1、Lincoln Financial Group林肯金融集团简介

Lincoln Financial Group(林肯金融集团,或称林肯人寿)成立于1905年,在韦恩堡市成立,将印第安纳州作为其原始总部。公司名称和标志在获得亚伯拉罕林肯的儿子,罗伯特·托德·林肯的授权后,直接采用了美国总统亚伯拉罕林肯的名字,公司创建者认为,“林肯”的名字会向消费者传递诚信和领导的理念。

该公司很早就开始进入再保险类别,并在成功发展其业务的同时,收购了其他一些公司,1955年,林肯成为美国第九大人寿保险公司,公司拥有超过一百万的保单持有人,2500名代理商,2000多名员工和10亿美元的资产,同时成为世界第二大再保险公司,它在当时被认为是最好的人寿保险公司之一,直到今天,林肯人寿仍然保持着在全美的影响力和全球范围内的业务。

到了1969年,该公司在纽约证券交易所上市,股票代码是LNC,直到今天还在市场上进行交易。90年代,他们积极收购其他保险业务,但在92年的时候出售了旗下部分医疗保健业务,以更专注的态度聚焦到作为收入来源的人寿保险部分。

林肯金融集团在2013年和2015年都被“世界金融”杂志评为美国最佳人寿保险公司。

2017年林肯金融集团管理资产2549亿美元,在全美国人寿保险公司资产管理排名中第8位。

Lincoln Financial Group在2018年度《财富》杂志美国500强中,总营业收入排名第205位,净资产排名第24位,也是《财富》杂志排名前十的美国人寿保险公司。

在评级机构的数据上,Lincoln也是一家声誉非常好的保险公司。

在贝氏16个等级中排名第二是A+、在惠誉19个等级中排名第五是A+、在穆迪21个等级中排名第五是A1、在标准普尔21个等级中排名第四是AA-(数据截至2019年5月1日)

大家比较少看到的是Comdex分数,而Lincoln综合评级Comdex分数达到93,举个例子来理解,Lincoln的Comdex是93,那就说明这家的公司处于第93个百分点,只有7%的公司排名比它高。另外93%的公司排名都比它低,所以大家看Comdex分数就会更加的直观清晰。所以Lincoln是一家有历史,且非常有实力的公司。所以大家选保险产品,首先是选保险公司。公司选对了,那基本上就成功了一半。

2、Lincoln产品介绍

Lincoln的人寿保险产品包括定期寿险、万能寿险、投资型万能险(VUL)、以及指数型万能险(IUL)四种。

其中IUL指数型万能险有三款产品,分别是Lincoln WealthAccumulate IUL、Lincoln WealthPreserve IUL与Lincoln WealthPreserve Survivorship Indexed UL。这里主要介绍主打产品Lincoln WealthAccumulate IUL,这款产品于2019年2月刚刚更新,是重点推荐。

Lincoln WealthAccumulate IUL的主要特点

1、4种基于标普500指数的策略选择

4种策略选择封顶利率分别是12.25%、10.00%、10.00%、8.75%,保底利率则从0%到1%,为看重高回报或者寻求账户稳健发展的人提供不同的选择。

2、灵活的缴费方式

可以按照月付、季度付、半年付、年付等。

3、100%退还保费的免费附加条款

如果市场表现不佳,在差于预期的情况下,保单的持有人可以在持有保单满20年时选择退还保费。这项附加条款无需额外付费,但是只对60岁年龄及以下或者风险等级在Table 4及以上的投保人开放,并且退保需要满足最低保费的要求。 4

多种生前保障福利

包含多项生前赔付政策,如重大疾病、慢性疾病、末期疾病以及针对长期护理(long-term care)的多种保障。

◆WealthPreserve IUL的主要特点

提供投保人持有保单长达40年或者投保人直到90岁(选择两者中更早到达的时间)的死亡赔付保障,也就是说无论市场行情有多么的恶劣,导致保单的现金值持续减少,哪怕最终现金值为0了,那都不会影响身故赔付。每年都保证有最低1%的保底收益率以及最低8.75%的封顶。

2. 每年都保证有最低1%的保底收益率以及最低8.75%的封顶。

3. 在投保人持有保单第11-14年,如果保单收益率的上限降到6%,则免除退保费用。

◆WealthPreserve Survivorship Indexed UL的主要特点

Survivorship 保单覆盖两位承保人(多为夫妻)而不是一位,只有当第二个人也过世的时候,给予免税的死亡赔付,这款产品通常是做遗产规划和财富传承时用的,比两人分别投保保费更加便宜。现金值账户同样也是挂钩标普500指数,保证最低收益为1%。

3、Lincoln投保条件

Lincoln对于外国人的申请在核保中能够给到第一等级标准——Preferred Plus(在投保人不抽烟并且身体健康的情况下),这点还是相当不错的。

Lincoln投保条件具体如下表:

精选 导读

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