AI技术加持 一文带你了解度小满金融精准服务小微的技术实力

2021-07-21 15:57:07 来源: 财讯网


金融行业经历了前所未有的机遇和调整之后,科技对金融各方面的重塑和赋能进一步加快,以数字化为代表的新兴业态呈现爆发态势,为金融发展带来曙光。

2021年,度小满金融迎来3岁生日,自2018年成立以来,度小满金融不断夯实技术基础,探索前沿科技,积极运用金融科技,不断践行社会责任,逐渐地探索出了一条与众不同的发展道路,以便能够更好地服务好小微群体、助力实体经济的发展。

依托AI智能算法,提升效率降低风险

度小满金融将AI智能算法贯穿用于贷前、贷中、贷后全链条的服务中。在贷前环节,度小满金融的自然语言处理系统借助人工智能和大数据建模技术,通过解读一份征信报告,能识别出40多万个风险指标,还可与央行征信实现强互补效果,不仅极大地提升了信贷效率,也使风险区分度提升了20%以上。基于机器学的风控模型可以按天迭代更新,金融大脑可以进行秒级变量加工,决策速度达到毫秒级。

同时,度小满金融还利用光学字符识别技术(OCR)对申请人的工商信息、交易信息、税务信息等信息进行识别,丰富小微企业数据维度;同时利用图计算、自然语言处理技术对企业互联网信息进行挖掘,从而分析小微企业的经营能力和经营状况。

另外,度小满金融将全部风险评估流程通过数字化流程进行,大幅压缩了信贷审批时间。经过这一系列流程,在风险水不变的情况下,度小满金融将小微企业主授信通过率提升20%。

在贷中环节,度小满金融主要采取了两大措施。一方面,主动调额调价,精准匹配用户需求;另一方面,实时监测客户状态变化,调整风险敞口,及时发现高风险客户并进行相应的管制。

在贷后环节,度小满金融基于风险预测进行差异化的贷后管理,并运用机器人流程自动化(RPA)还款提醒。降低成本的同时,还避免了因合作伙伴不合规操作带来的风险。

智能获客,精准服务小微客户

除了风控实力,度小满金融敢将利率做到如此之低,也离不开其对资金成本和获客成本的管控。

度小满金融将大数据、人工智能技术应用于智能获客领域,深度挖掘潜在用户,识别其小微企业主身份,并准确挖掘小微企业主的金融需求。

度小满金融基于搜索场景可以精准了解到用户的真实需求。识别用户的需求是第一步,及时捕捉资金需求时点、快一步解决用户的资金需求,才是把握住优质用户的关键。公开信息显示,度小满金融一旦确认小微企业主身份,通过建设响应模型,筛查客户金融画像标签并打出响应分,捕获用户需求时点,并及时将金融服务触达小微企业主。

抓住优质客户群,形成良循环

度小满金融服务的小微企业主需求场景以日常生意周转为主,且借款频率高,多2-3个月内需要周转1次。尽管疫情影响之下,小微客群入催率上升,但在回款率上,小微客群则高于个人消费客群,疫情后申请延期还款的小微企业主,其回款率也明显高于个人消费客户。

这样也就形成了良循环——金融机构精准风险定价的能力越强,筛选出优质客户的能力就越强,一旦抓住优质客群,才能做到低利率和低风险,从而吸引更多资金方合作,继续为这部分优质、借款频率高的客群提供服务。

度小满金融CEO朱光表示:度小满将继续加大人工智能技术的研发投入,聚焦小微客户,持续降低小微企业主的整体融资成本,为3000万小微企业主提供值得信赖的综合金融服务。

免责声明:市场有风险,选择需谨慎!此文仅供参考,不作买卖依据。

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